Een aanvulling op je pensioen: sparen en beleggen

Sparen via een spaarrekening is één van de oudste manieren om voor je oude dag te zorgen. De laatste jaren is ook beleggen populair geworden. Spaartegoeden worden door de fiscus belast in box III.

Sparen
Op een spaarrekening krijg je rente, een vaste van tevoren afgesproken vergoeding over het spaarsaldo. De risico's van sparen zijn beperkt. Zo loop je over je spaarsaldo geen risico door bijvoorbeeld dalende beurskoersen. Aan de andere kant is de rentestand al geruime tijd historisch laag. Daardoor is de rentevergoeding op je spaarrekening soms zelfs onvoldoende om de inflatie te dekken. Dan wordt je spaargeld dus langzaam maar zeker steeds minder waard.

Beleggen
Vanwege de historisch lage rentestand hebben veel mensen de overstap gemaakt naar beleggen. Bij stijgende koersen is er geen probleem. Maar gaan de koersen omlaag, dan kan je vermogen snel in waarde dalen. Daarom zijn er de laatste jaren steeds meer beleggingsproducten op de markt gekomen die het risico van koersverlies beperken. Het spreekt vanzelf dat dergelijke garanties ten koste gaan van het rendement.

Sparen voor je pensioen
Sparen of beleggen levert geen fiscale aftrekposten op, zoals bijvoorbeeld wel bij de premies van lijfrenteverzekeringen het geval is. Daar staat tegenover dat je geen belasting hoeft te betalen over de bedragen die je opneemt van je spaar- of beleggingsrekening om je pensioen aan te vullen. Bovendien kun je over het geld beschikken wanneer je maar wilt. Spaartegoeden worden door de fiscus echter wel jaarlijks belast met de zogenaamde 'vermogensrendementsheffing'. Dit komt er op neer dat je 1,2 % belasting betaalt over de waarde van je spaargeld op 1 januari van het jaar. Wel heb je recht op een vrijstelling van € 21.139,-. Let op! Je spaarpot is niet onuitputtelijk, dus het risico bestaat dat je op hogere leeftijd geen geld meer overhebt.

Combinatie
Sparen, beleggen of een lijfrenteverzekering. Alle manieren om je pensioen aan te vullen hebben voor- en nadelen. Vaak is een combinatie dan ook de beste oplossing. Bepaal samen met de adviseur jouw optimale verdeling. Maak vandaag nog een afspraak.