Waardeoverzicht beleggingsverzekering

De Hypotheker bekommert zich óók om de toekomst van je beleggingspolis.

Heb jij ook een overzicht ontvangen van je verzekeringsmaatschappij met daarin de ontwikkelingen van je beleggingspolis? We kunnen ons voorstellen dat dit overzicht veel vragen oproept: Wat is nu het rendement van mijn belegging? Waar bestaan de kosten voor de intermediair uit? En welk bedrag is er nu daadwerkelijk belegd?

Ook voor De Hypotheker zijn er onduidelijkheden over de specifieke inhoud van de overzichten die de verzekeringsmaatschappijen naar klanten hebben verzonden. We zijn daarom continu met hen in gesprek om opheldering te krijgen.

Via deze website willen we zoveel mogelijk antwoord geven op je vragen. Daarnaast zullen we je op deze plaats blijven informeren over alle ontwikkelingen rondom beleggingspolissen.

De meestgestelde vragen

• Waarom krijg ik een waardeoverzicht van mijn verzekeringsmaatschappij?
  De premie, kosten en opbrengsten van beleggingspolissen zijn niet duidelijk. Op advies van de Commissie De Ruiter hebben verzekeringsmaatschappijen daarom standaard modellen ontwikkeld om je voortaan jaarlijks open en duidelijk te informeren over hoeveel er van je premie wordt belegd en hoeveel er op gaat aan kosten. Maar ook over hoeveel waarde er is opgebouwd en hoe deze zich zal ontwikkelen.
  
  Onze mening
  De Hypotheker is voorstander van openheid en transparantie. Het waardeoverzicht van de verzekeringsmaatschappijen moet verder worden verbeterd, omdat het nu nog te onduidelijk is.
  
  
• Wat zijn de kosten bemiddelaar of verzekeringsadviseur? Jullie werken toch kosteloos?
  Een beleggingspolis kan worden geadviseerd als onderdeel van een bij jou passend hypotheekadvies. De verzekeraar betaalt ons daarvoor provisie. De rubriek 'Kosten Bemiddelaar of Verzekeringsadviseur' suggereert dat het vermelde bedrag de provisie is die De Hypotheker ontvangt. Dit is echter niet het geval. Het bedrag bevat ook alle kosten die de verzekeringsmaatschappij maakt voor de bemiddeling, zoals administratiekosten en het renteverlies op de vooruitbetaling. De Hypotheker ontvangt dus maar een deel van wat er vermeld staat in de rubriek 'Kosten Bemiddelaar of verzekeringsadviseur'.
  
  Onze mening
  De Hypotheker is het niet eens met de wijze waarop de verzekeringsmaatschappijen de kosten bemiddelaar of verzekeringsadviseur berekent en opgeeft. Op deze wijze verschuift men een deel van de eigen hoge kosten op ons bordje. Het is een kunstmatig bedrag, omdat provisie al in het eerste jaar wordt betaald en in dit overzicht met diverse onduidelijke opslagen is omgerekend naar een jaarlijks bedrag.
  
  
• Waarom zijn mijn beleggingen zo weinig waard? Ook de voorbeeldkapitalen vallen tegen.
  1. De beurs: De waarde van de beleggingen in het overzicht is een momentopname. De beurzen maken zware tijden door. Eenheden in aandelenfondsen worden minder waard en daarmee uw opgebouwde kapitaal in de polis. Dat kan volgend jaar weer anders zijn. Beleggen is immers een keuze voor de lange termijn, waarin afwisselend periodes van positieve en negatieve ontwikkelingen op de beurs verwacht mogen worden.
  2. De verzekeringsmaatschappij: je premie in de eerste jaren wordt verminderd met de kosten van de verzekeringsmaatschappij, zodat er minder overblijft om mee te beleggen. Nadat de periode van kostenverrekening achter de rug is, wordt een veel groter deel van de premie belegd. Dit heeft dus meer effect op de waardeopbouw.
     De Ombudsman heeft aanbevelingen gedaan over de hoogte van de kosten in lopende beleggingsverzekeringen. Diverse verzekeringsmaatschappijen gaan deze aanbevelingen opvolgen, maar op dit moment kunnen ze nog niet aangeven op welke wijze dat zal gebeuren.

  Onze mening
  Beleggen houdt het nemen van risico’s in. Hoe meer risico, hoe meer kans op winst of verlies. De gekozen beleggingen moeten passen bij je en bij het door jou gekozen doel: aflossing van de hypotheek, lage maandlasten of een hoog rendement. Dat is de waarde van ons advies.
  
  
• Wordt mijn polis gerepareerd?
  Het merendeel van de verzekeringsmaatschappijen heeft toegezegd die polissen aan te passen waarop een hoger kostenpercentage is toegepast dan de Ombudsman toelaatbaar vindt. Er zijn diverse consumentenorganisaties die dat onvoldoende vinden. Zij hebben rechtszaken aangekondigd. Op welke wijze en op welke termijn de verzekeringsmaatschappijen de polissen gaan aanpassen, is nog niet bekend. Via deze site houden we je op de hoogte.
  
  Onze mening
  Als klant van De Hypotheker heb je recht op onze service gedurende de gehele looptijd van je beleggingspolis. Heb je specifieke vragen met betrekking tot je polis of de eventuele reparatie hiervan? Laat het ons weten, dan wij nemen hierover contact op met de verzekeringsmaatschappij. Neem je hier liever rechtstreeks contact op met de verzekeringsmaatschappij, dan kun je gebruik maken van de concept brieftekst die wij voor je hebben opgesteld.
  
  
• Ik wil weten hoe de kosten zijn opgebouwd.
  Iedere verzekeringsmaatschappij berekent de kosten op een andere manier. Alleen de verzekeringsmaatschappij zelf kan je dat duidelijk maken. De kosten moeten overigens niet verward worden met het deel van de premie voor een overlijdensrisicodekking, die je hypotheek deels of geheel aflost als jij of je partner overlijdt.
  
  Onze mening
  Op onze herhaalde verzoeken in het verleden over inzicht in de kosten hebben wij geen goed antwoord van verzekeringsmaatschappijen ontvangen. De kosten zijn een gegeven waarover alleen de verzekeringsmaatschappij duidelijkheid kan scheppen. Wij dienen graag een verzoek voor je in bij de verzekeringsmaatschappij om een nadere toelichting op de kosten. Neem hiervoor contact op met je hypotheekadviseur van De Hypotheker. Neem je liever zelf rechtstreeks contact op met de verzekeringsmaatschappij, dan kun je gebruik maken van de concept brieftekst die wij voor je hebben opgesteld.
  
  
• Heb ik wel een goed advies gekregen? Hoe moet dat verder met mijn polis en hypotheek?
  Ieder advies moet worden bezien in de situatie op dat moment. Het is in het belang van de adviseur om een optimaal advies te geven dat bij je past, bij de gangbare normen en waarden van de maatschappij en overeenkomstig de wetgeving op dat moment.
  
  Onze mening
  Door het gebrek aan openheid van verzekeraars was het niemand bekend, ook De Hypotheker niet, hoeveel kosten de verzekeringsmaatschappijen inhouden op de premie en welk deel van de polis wordt belegd. Je hebt van De Hypotheker het advies gekregen dat optimaal aansluit bij je situatie, je mogelijkheden en je wensen.
  De Hypotheker wil je graag goed informeren en adviseren. De actuele stand van zaken over dit onderwerp kun je daarom vinden op deze site. Zodat je steeds op de hoogte bent van de laatste ontwikkelingen.

Heb je nog vragen?
Zijn er nog vragen onbeantwoord gebleven? Of heb je een specifieke vraag over je polis? Stel ze gerust aan ons. Wij doen ons best om je vraag goed te beantwoorden.

Heb je behoefte aan andere instanties, die zich actief opstellen, bekijk dan eens de websites van Radar woekerpolis, Stichting Woekerpolisclaim en Stichting Verliespolis.

Heb je een klacht? Vul dan het klachtenformulier in. Je kunt ook rechtstreeks contact opnemen met de bedrijfsleider of directeur van de vestiging waar je bent geadviseerd.