De rentestand
De hoogte van de rentestand is meestal bepalend voor de hoogte van je hypotheek. Hoe lager de rentestand hoe hoger het bedrag dat je kunt lenen.
Rentevast periode
Meestal kiezen mensen een hypotheek waarbij het rentepercentage voor een bepaalde periode vaststaat. Dat kan één jaar zijn, maar ook vijf, tien of zelfs twintig jaar. Over het algemeen geldt: hoe langer de rentevastperiode, des te hoger het rentepercentage.
Rentebedenktijd
Sommige hypotheken bieden een rentebedenktijd. Meestal is dat een periode van één of twee jaar. Binnen die periode mag je zelf bepalen op welk moment een nieuwe rentevastperiode ingaat. Natuurlijk probeer je dat te doen op een moment dat de rente op z'n laagst is. Laat je bij die keuze adviseren door een adviseur van De Hypotheker. Deze is op de hoogte van de actuele rentestand en van de verwachte marktontwikkelingen.
Projectrente
Koop je een huis in een nieuwbouwproject, dan krijg je vaak een aantrekkelijke projectrente aangeboden. Dat kan heel interessant zijn, maar let op! De projectrente geldt vaak maar voor een korte periode, bijvoorbeeld een jaar. Daarna betaal je de op dat moment geldende marktrente, soms zelfs nog met een extra opslag. Je kunt dan dus beter kiezen voor een iets hogere rente die voor een veel langere periode is vastgelegd. Alles over rente lees je in Hypotheekrente en voorwaarden.
Kijk voor de actuele rentestanden in het renteoverzicht.
De waarde van de woning die je wilt kopen
De hoogte van het bedrag dat je kunt lenen is mede afhankelijk van de waarde van de woning. De woning is immers het onderpand voor de lening.
Executiewaarde
De hypotheekverstrekkers baseren zich op de zogenaamde executiewaarde. Dat is het bedrag dat het huis bij gedwongen verkoop ongeveer zal opbrengen. Het bedrag is afhankelijk van het type woning, de staat van onderhoud, de ligging, de courantheid en dergelijke factoren. Een onafhankelijke taxateur moet de waarde van de woning vastleggen in een taxatierapport. Als vuistregel kun je hanteren dat de executiewaarde van een bestaand huis rond de 80 à 90% van de waarde bij vrije verkoop ligt. De executiewaarde van een nieuwbouwhuis ligt wat dichter bij de vrije verkoopwaarde. In het schema prijsfactoren vind je meer informatie.
Hoeveel kun je lenen?
Meestal kun je, al dan niet met behulp van Nationale Hypotheek Garantie, een bedrag lenen tot 125% van de executiewaarde van het huis. Dat komt ongeveer overeen met de koopsom van het huis inclusief de bijkomende kosten. Over het algemeen is over leningen tot 75% van de executiewaarde een zogenaamde "basisrente" verschuldigd. Leen je meer dan dat bedrag, dan wordt dat een "tophypotheek" genoemd. In dat geval wordt de rente over de gehele lening met een toeslag verhoogd. Is er na verloop van tijd voldoende afgelost of is de woning flink in waarde gestegen, dan kan de rentetoeslag soms komen te vervallen.
