Overwaarde of spaargeld inbrengen

Sinds de invoering van de bijleenregeling per 1 januari 2004, is het belangrijk om onderscheid te maken tussen het inbrengen van overwaarde en van spaargeld. Komt er bij de verkoop van je huis overwaarde vrij, dan gelden er bepaalde fiscale regels. Bij spaargeld staan alle mogelijkheden voor je open.

Overwaarde 
Komt er overwaarde vrij bij de verkoop van je vorige woning, dan verplicht de fiscus je deze winst te gebruiken voor de financiering van de nieuwe woning. Doe je dit niet, dan is de hypotheekrente over dat deel van de nieuwe hypotheek niet aftrekbaar. Deze maatregel staat bekend als de bijleenregeling.

Lagere hypotheek door inbreng spaargeld
Gebruik je spaargeld om een deel van de woning te financieren, dan kun je volstaan met een lagere hypotheek en heb je lagere maandlasten. Dit geeft je natuurlijk wel rust, maar is fiscaal niet het meest aantrekkelijk.

Maximale hypotheek
Sluit je een maximale hypotheek af, dan profiteer je optimaal van de hypotheekrenteaftrek en hou je de beschikking over je spaargeld. Dat zou je kunnen gebruiken voor de optimalisering van je hypotheek. Er zijn diverse mogelijkheden, zoals bijvoorbeeld een premiedepot, al dan niet gecombineerd met een zogenaamde hoog/ laag constructie.
Breng je overwaarde in, dan zijn deze constructies ook mogelijk, maar de hypotheekrenteaftrek is dan beperkt.

Beleggen
Je kunt je eigen geld ook in een beleggingsdepot storten. Het rendement op de beleggingen kan dan bijvoorbeeld gebruikt worden om de maandlasten te verlagen. Uiteraard is deze constructie lang niet voor iedereen geschikt. Je loopt namelijk het risico dat je maandlasten stijgen, doordat het beleggingsresultaat tegenvalt. Of dat je aan het einde van de looptijd de hypotheek niet geheel kunt aflossen. Uiteindelijk moet er ook rekening worden gehouden met de herkomst van de eigen middelen en met je risicoprofiel, allemaal zaken die je met een deskundige van de Hypotheker kunt bespreken.

Je persoonlijke situatie
De hoogte van je hypotheek is dus afhankelijk van de manier waarop je de eventuele overwaarde of je spaargeld aanwendt. Welke vorm het meest geschikt is, hangt af van je persoonlijke situatie en wensen. Een combinatie van verschillende vormen is ook mogelijk. De adviseur van De Hypotheker kan samen met je de verschillende mogelijkheden doorrekenen en de voor- en nadelen voor je op een rijtje zetten. Maak vandaag nog een afspraak met een vestiging bij jou in de buurt.