De afgelopen tijd kregen de adviseurs van De Hypotheker al vaak vragen over de Nationale Hypotheek Garantie. De meestgestelde vragen en de antwoorden daarop hebben we verzameld.1) Wat is de Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?
Bevordering van het eigen woningbezit is al sinds 1993 een van de speerpunten van het overheidsbeleid geweest. Een hulpmiddel om dit doel te bereiken is de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dankzij deze garantie kan je profiteren van een aanzienlijke korting op de hypotheekrente. Deze korting kan oplopen tot 0,8% per jaar. NHG is mogelijk bij de aankoop en/of de verbetering van je woning.
Vanaf 1 juli 2009 wordt de Nationale Hypotheekgarantie (NHG) bij de aankoop van een woning tijdelijk verhoogd van 265.000 naar 350.000 euro. Dit betekent dat meer consumenten in aanmerking komen voor deze 'Nationale Hypotheek Garantie'-regeling. Wellicht zit jij daar ook bij.
2) Hoe werkt de NHG?
De Nationale Hypotheek Garantie houdt in dat de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen garant staat voor de terugbetaling van je hypotheeklasten aan de geldverstrekker. Mocht je op een gegeven moment niet meer aan je verplichtingen kunnen voldoen, bijvoorbeeld als je inkomen vermindert door werkloosheid, echtscheiding of arbeidsongeschiktheid, dan zal de woning moeten worden verkocht.
Als de verkoopopbrengst niet voldoende is om de lening volledig af te lossen zal het Waarborgfonds het verschil betalen aan de geldverstrekker. Deze regeling geeft de geldverstrekker extra zekerheid en daarom kunnen zij je extra korting geven op de hypotheeklasten. Deze korting kan oplopen tot 0,8% per jaar! Dit scheelt je al snel enkele honderden euro's per jaar.
Vanaf 1 juli 2009 wordt de Nationale Hypotheekgarantie (NHG) bij de aankoop van een woning tijdelijk verhoogd van 265.000 naar 350.000 euro. Dit betekent dat meer consumenten in aanmerking komen voor deze 'Nationale Hypotheek Garantie'-regeling. Wellicht zit jij daar ook bij.
3) Welke voordelen geeft de NHG mij?
Het belangrijkste voordeel is de rentekorting die geldverstrekkers geven bij een hypotheek mét Nationale Hypotheek Garantie. Deze korting kan oplopen tot 0,8% per jaar! Dit scheelt je al snel enkele honderden euro’s per jaar.
De normen voor de NHG zijn in samenspraak met het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (
NIBUD) opgesteld. Tenslotte kan het Waarborgfonds je de restantschuld kwijtschelden, wanneer je naar hun oordeel geen schuld hebt aan de gedwongen verkoop.
Om voor de NHG in aanmerking te komen zijn er enkele voorwaarden. Zo mag de woning, inclusief bijkomende kosten zoals notariskosten en verbouwingskosten, niet meer kosten dan € 350.000. Daarnaast wordt er kritisch gekeken naar je financiële situatie en je verplichtingen om te bepalen welk bedrag je verantwoord kan lenen.
Vanaf 1 juli 2009 wordt de Nationale Hypotheekgarantie (NHG) tijdelijk verhoogd van 265.000 naar 350.000 euro. Dit betekent dat meer consumenten in aanmerking komen voor deze 'Nationale Hypotheek Garantie'-regeling. Wellicht zit jij daar ook bij. Wil je een bestaande hypotheek oversluiten, dan geldt overigens nog de oude grens van 265.000 euro.
Met de speciale 'NHG Indicator' van De Hypotheker kan je snel bepalen of je in aanmerking komt voor de Nationale Hypotheek Garantie. Aan de hand van 8 eenvoudige vragen krijg je snel inzicht in jouw situatie.
Start de NHG Indicator
Veel gemeenten bieden een Starterslening aan. De Starterslening is ook een financiële bijdrage van de overheid, zodat het voor starters makkelijker wordt een eigen huis te kopen. Je kan de Starterslening aanvragen bij je gemeente. Kijk op
www.svn.nl of ook jouw gemeente aan deze regeling deelneemt.
Naast NHG en Starterslening bestaat er ook een Koopsubsidie, ook wel Eigenwoningbijdrage genoemd. Dit is een maandelijkse bijdrage in de hypotheeklasten. Ook met een laag inkomen kan je, dankzij deze regeling, wellicht tóch een woning kopen. Je kan in principe een Eigenwoningbijdrage aanvragen voor elke woning met een koopsom tot € 167.300 (exclusief roerende goederen). Vraag aan één van onze
hypotheekadviseurs of je hiervoor in aanmerking komt.
Begin april 2010 heeft Senternovem bekend gemaakt dat er meer aanvragen zijn ontvangen dan met het beschikbare budget kan worden toegekend. Als je nu nog een aanvraag indient, wordt deze in beginsel afgewezen wegens overschrijding van het beschikbare budget. Meer informatie lees je op
de website van SenterNovem.
Een taxatie is een schatting van de verkoopwaarde van een woning door een deskundige. Er wordt daarbij onder andere rekening gehouden met het type huis, de grootte, de staat van onderhoud en de ligging.
De taxatiewaarde van een bestaande woning is nodig voor het verkrijgen van een hypotheek en moet worden uitgevoerd door een onafhankelijke taxateur, die zelf niet betrokken is bij de koop of verkoop van de woning.
Regel deze taxatie in overleg met de
hypotheekadviseur van De Hypotheker. De kosten van de taxatie zijn voor rekening van de koper en zijn fiscaal aftrekbaar. Koop je een nieuwbouwwoning, dan is een taxatierapport meestal niet verplicht om een hypotheek te krijgen. Zeker niet bij woningen in grote nieuwbouwprojecten.
Laat bij een ouder huis altijd een bouwkundig onderzoek naar de kwaliteit van de woning uitvoeren. Verborgen gebreken, zoals lekkages of houtworm, komen dan aan het licht. Het bouwkundige onderzoeksrapport geeft samen met het taxatierapport een objectief beeld van de waarde van het huis. In het rapport vind je een beschrijving en foto's van de eventuele bouwtechnische gebreken die bij de keuring werden aangetroffen. Verder krijg je vaak een begroting van de kosten van de mogelijke herstelwerkzaamheden.
Bij de aanvraag van NHG is een keuring vaak verplicht. Bijvoorbeeld wanneer je een appartement van voor 1940 wilt kopen. Een keuring is ook verplicht als de kosten van noodzakelijk achterstallig onderhoud meer bedragen dan tien procent van de onderhandse verkoopwaarde. Een bouwkundige keuring kan je ook via De Hypotheker zeer voordelig regelen. Profiteer daarvan. Maak nu een
afspraak met één van onze hypotheekadviseurs.
Als je nu al een hypotheek hebt, is het mogelijk om deze lening over te sluiten naar NHG. Om voor NHG in aanmerking te komen moet je wel aan enkele voorwaarden voldoen. De nieuwe lening moet worden gebruikt ter vergroting van je eigendom in verband met:
Scheiding of
Afkoop van de erfpachtcanon of het verkrijgen van de volledige eigendom van de grond of
Verbetering (verbouwing) van de woning
Er is geen minimum gesteld aan de verbouwingskosten, dus je zou al voor €1 mogen verbouwen.
In ieder van de boven genoemde situaties mag de af te lossen lening én het deel dat erbij gekocht wordt niet groter zijn dan de huidige vrije verkoopwaarde van de woning.
Wil je een bestaande hypotheek oversluiten, dan kom je niet aanmerking voor de tijdelijk verhoogde NHG-grens van 350.000 euro. Bij oversluiten mag de nieuwe hypotheek (inclusief kosten) niet de maximale grens van 265.000 euro overschrijden. 10) Ik heb (bijvoorbeeld) drie maanden geleden een hypotheek afgesloten, maar kwam toen niet in aanmerking voor NHG. Kom ik nu wel in aanmerking voor NHG?
Bij een pas afgesloten hypotheek zonder NHG is het meestal niet mogelijk om deze over te sluiten naar NHG. Om in aanmerking te komen voor NHG mag de lopende lening namelijk niet hoger zijn dan de vrije verkoopwaarde van de woning. Bij de aankoop wordt meestal de kosten koper meegefinancieerd waardoor de lening dus automatisch hoger wordt dan de waarde van het pand. Oversluiten naar NHG is pas mogelijk als de waarde hoger is dan de hypotheek. In het geval van oversluiten geldt overigens niet de tijdelijk verhoogde NHG-grens van 350.000 euro, maar het oude plafond van 265.000 euro.
Voorbeeld:
Stel dat een woning gekocht is voor €100.000. Om de kosten koper te kunnen financieren, is er een hypotheek afgesloten van €110.000. In deze situatie is oversluiten naar NHG dus pas mogelijk als de minimale waarde gestegen is naar €110.000.
