Wat doe je met je spaarpolis?

Bij veel populaire hypotheekvormen wordt er voor de aflossing gespaard door middel van een kapitaalverzekering, ook wel spaarpolis of spaarverzekering genoemd. Als je een ander huis koopt, zul je moeten beslissen wat je met deze spaarpolis doet. Ongeacht of je de voorwaarden van je hypotheek "meeverhuist" of een geheel nieuwe hypotheek afsluit.

Verschillende regels
De kapitaalverzekering is een populaire manier van sparen, bijvoorbeeld voor de aflossing van je hypotheek. Het is een manier van belastingvrij sparen, waarvoor bepaalde fiscale spelregels gelden. Deze fiscale regels zijn de afgelopen jaren wel (een aantal keer) gewijzigd. Daardoor is er een verschil ontstaan tussen polissen van voor 14 september 1999 en van daarna. Voor polissen van voor 1992 gelden weer andere regels.

Persoonlijke situatie
Door deze verschillende regels is er geen eenduidig advies te geven, over wat je met je spaarpolis moet doen als je gaat verhuizen. Je kunt je polis meeverhuizen, de waarde overdragen naar een nieuwe polis of de polis afkopen of ergens anders voor gebruiken. Wat in jouw geval het beste is, hangt helemaal af van je persoonlijke situatie. Bespreek het eens met een adviseur van De Hypotheker.

Meeverhuizen
Verhuis je de oude hypotheek mee, dan wordt automatisch ook je polis voortgezet. Je blijft immers bij dezelfde hypotheekverstrekker en houdt dezelfde hypotheekvorm. Maar ook als je een geheel nieuwe hypotheek afsluit bij dezelfde hypotheekverstrekker, is het soms mogelijk om je polis "mee te verhuizen".

Waardeoverdracht
Als je een nieuwe hypotheek afsluit bij een andere hypotheekverstrekker, dan zal er meestal een nieuwe polis worden opgemaakt. De al opgebouwde waarde van de oude polis kan dan in veel gevallen worden overgedragen naar de nieuwe polis. De nieuwe polis begint dan met een startkapitaal, ter grootte van de waarde van de oorsponkelijke polis. Op deze manier verlies je niets van je opgebouwde waarde! Maar ook als je bij je oude hypotheekverstrekker een nieuwe hypotheek afsluit, zal er vaak een nieuwe polis worden opgemaakt. Ook dan kan de waarde van je oude polis eventueel worden overgedragen naar de nieuwe polis.

Afkopen of ergens anders voor gebruiken
Je kunt de polis van je oude hypotheek ook afkopen. Dit heeft wel fiscale consequenties. Bovendien moet je afkoopkosten betalen. Afkoop is dus lang niet altijd voordelig, maar je krijgt wel je gespaarde geld beschikbaar. Ten slotte kunnen polissen van voor 14 september 1999 ook los van een hypotheek worden voortgezet. Je kunt dan na een periode van minimaal 15 jaar een belastingvrij bedrag laten uitkeren voor een ander doel.