Variabele rente

De hoogte van de variabele hypotheekrente is op dit moment een veel besproken onderwerp in de media. De AFM (Autoriteit Financiële Markten) wil weten hoe deze rentes tot stand komen en zal daarom een onderzoek instellen bij financiële instellingen. De Hypotheker geeft graag meer uitleg over het hoe en wat van variabele rentes.

Er bestaan op dit moment grote verschillen in de hoogte van variabele hypotheekrentes van verschillende financiële instellingen. Deze verschillen kennen nauw verband met veranderingen in de markt en de manier waarop financiële instellingen geld aan trekken. Een variabele hypotheekrente is opgebouwd uit twee elementen, rente en opslagen. Variabele rente wordt vaak gebaseerd op het Euribor rentetarief. Euribor rentetarieven zijn tarieven waartegen Europese banken elkaar op korte termijn geld lenen.

Opslagen
De opslagen die berekend worden bestaan uit opslagen die het risico van terugbetaling moeten beperken (liquiditeitsopslagen), winstmarge en overige kosten. Voor de kredietcrisis waren deze liquiditeitsopslagen erg laag en ook stabiel. Bij het uitbreken van de crisis stegen deze liquiditeitsopslagen in korte tijd enorm tot wel 4%.

Verschillende financiële instellingen baseerde de variabele hypotheekrentes voorheen op de Euribor rente plus een vaste opslag. Dit werd door de verhoogde risico-opslagen te duur. De bank moest een veel hogere rente betalen voor het geld dat zij moesten lenen dan de rente die de consument de bank ging betalen voor de variabele hypotheekrente.

Maatregelen
Door de crisis zijn de kosten die financiële instellingen aan elkaar doorberekenen ineens enorm gestegen. Deze kosten, die onderdeel uitmaken van de variabele hypotheekrente, zijn lange tijd onderbelicht gebleven, maar werden in korte tijd erg duur en de variabele hypotheekrente dus ook. De financiële instellingen hebben of zullen verschillende maatregelen nemen om deze kostenverhoging op te vangen zoals:

Verhogen variabele hypotheekrente

Afschaffen variabele hypotheekrente

Maximaliseren variabele hypotheekrente tot 50% van de lening

Houdt er rekening mee dat variabele hypotheekrente het risico met zich meebrengt dat uw maandlasten fluctueren. Wil je weten of een variabele hypotheekrente in jouw situatie passend is, maak dan een afspraak met de hypotheekadviseur van De Hypotheker.