Beperkte mogelijkheden voor startende ondernemer

Ben je startende ondernemer en ben je van plan om een huis te kopen, dan is het lastig om je droomhuis te financieren. Maar er zijn nog wel mogelijkheden.

Drie jaarrekeningen
Sinds de kredietcrisis gaan banken voorzichtiger om met het verstrekken van hypotheken. Dit geldt ook voor startende ondernemers. Een hypotheekverstrekker wil drie jaarrekeningen van de startende ondernemer zien. In het verleden namen sommige partijen deze regel minder nauw.

"Het is in de praktijk steeds lastiger geworden om een hypotheek te krijgen; vooral voor zzp'-ers", beaamt Leslie Hogeveen, manager marketing van Adviesketen De Hypotheker. "Drie volledige jaarrekeningen is het minimum. Banken willen steeds meer risico's uitsluiten."

Banken zijn terughoudend met het verstrekken van hypotheken aan startende ondernemers omdat ze zekerheid willen hebben over hun financiële draagkracht. Maar de Autoriteit Financiële Markten (AFM) legt ook boetes op als partijen in haar ogen hypotheken toekennen waarbij onverantwoorde risico’s op overkreditering worden genomen. Dit geldt ook voor de hypothecaire leningen aan startende ondernemers.

Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF)
Recentelijk hebben de Vereniging van Banken en het Verbond voor Verzekeraars een nieuwe Gedragscode Hypothecaire Financieringen opgesteld. Deze Gedragscode moet ervoor zorgen dat de consument zich niet diep in de schulden steekt. In deze code wordt ook uitgegaan van drie jaarrekeningen voor het verstrekken van een hypotheek aan een startende ondernemer.

Banken mogen wel bij het bepalen van de inkomsten van een zelfstandig ondernemer naast de wel beschikbare jaarcijfers gebruik maken van een prognose van een deskundige. Dit kan bijvoorbeeld een ondernemingsplan zijn welke is opgesteld door een expert.

Raadpleeg een adviseur
Leslie Hogeveen adviseert ondernemers om het niet bij voorbaat op te geven. "Veel starters denken vaak dat ze momenteel niets meer kunnen lenen, maar er zijn soms best uitzonderingen mogelijk. De aanscherping van de regels hoeft zelfstandigen er niet van te weerhouden met banken het gesprek aan te gaan." Volgens hem loont het de moeite om een adviseur te raadplegen, die een compleet aanbod heeft.

Maak een afspraak
Ben je startende ondernemer en ben je van plan een woning te kopen? Maak vandaag nog een afspraak met de hypotheekadviseur van De Hypotheker om jouw financiële mogelijkheden te bespreken.