Bas Millenaar, directeur van De Hypotheker legt in Het Financieele Dagblad van 22 december uit waarom de consument beschermd moet worden tegen Minister De Jager.
Minister De Jager van Financiën wil de belangen van de consumenten op de woningmarkt echt centraal stellen. Zo nam hij maatregelen om te zorgen dat de consument krijgt waar hij recht op heeft; goed en transparant financieel advies. Helaas neemt de minister ook maatregelen die daar haaks op staan.
Zo wil de minister ook de financiële sector anders organiseren. Sinds kort heeft de sector in korte tijd een reeks voorstellen verwerkt: Europese beschermingsmaatregelen naar aanleiding van de staatshulp aan banken, politieke onrust over de hypotheekrenteaftrek en verplichte transparantie. En onlangs heeft De Jager daaraan weer nieuw beleid toegevoegd: de opdracht aan banken om een nieuwe gedragscode op het gebied van acceptatie en aflossingsverplichting bij hypotheken te ontwikkelen en een totaal verbod op provisie.
Onafhankelijke adviseurs zitten niet vast aan productenProbleem is dat het aangescherpte beleid onvoldoende waarborgen creëert voor de beschikbaarheid van onafhankelijk financieel advies voor de consument. Banken kunnen dit gelet op hun marktpositie per definitie niet leveren, want financieel adviseurs van banken werken binnen de beperkte kaders van hun eigen merk en producten. Een onafhankelijke adviseur daarentegen kan de consument goed financieel advies en inzicht geven, zonder vast te zitten aan het beperkte aantal producten van één aanbieder.
Bovendien hebben serieuze intermediairs de door de overheid getolereerde producten, zoals de winstverdriedubbelaar van Legiolease, of de koopsomconstructies van de DSB buiten de deur gehouden. Gewoon omdat deze producten niet deugden. Dat is de kracht en verantwoordelijkheid van de intermediair.
Consumenten krijgen geen eerlijk vergelijkingsbeeld
De maatregelen van het ministerie werken echter niet uit in het belang van de consument. Zo wordt op het gebied van transparantie met twee maten gemeten; intermediairs zijn al enkele jaren geheel transparant in hun verdiensten, een wettelijke maatregel die niet voor banken geldt. Consumenten krijgen zo geen eerlijk vergelijkingsbeeld. Ook betekent de invoering van een provisieverbod dat banken en verzekeraars geen vergoeding voor uitbestede werkzaamheden meer betalen, waardoor de consument een hogere rekening krijgt. Het voordeel wordt nauwelijks vertaald in een lager hypotheektarief voor consumenten.
Verder zorgt de overheidssteun aan drie van de grootste banken ervoor dat die niet meer in de top drie van laagste hypotheekrentes mogen staan. Als marktleider Rabobank de rente verhoogt en de marge vergroot, zijn de banken met staatssteun verplicht dit ook te doen. De consument betaalt de prijs. Het is in ieders belang dat de banken hun schulden aan de schatkist inlossen. Maar om dit doel ten koste van alles te bereiken, is het andere uiterste.
Klant uitleveren aan banken en bijklussende amateurs geeft geen zekerheid
Afgelopen maand kwam de minister ook nog eens met het idee om geldwinkels te openen, te bemannen door studenten en vrijwilligers. Dat rijmt niet met de strenge wettelijke normen die zijn opgelegd aan adviseurs van financiële diensten. Financiële planning is immers een vak en geen bijbaantje van een student. Het vergt studie, kennis en ervaring, nu en in de toekomst.
Wij respecteren de wijze waarop minister De Jager snelheid in het dossier brengt, maar met elke maatregel moet wel het belang van de consument gediend zijn. De consument is het meest gebaat bij een goed en onafhankelijk advies dat de consument echt centraal stelt. Door de klant uit te leveren aan banken en aan bijklussende amateurs, stelt het kabinet juist deze zekerheid in de waagschaal.
Wat mij betreft is het prima dat De Jager de consument wil beschermen, maar wie beschermt de consument tegen De Jager?
Bas Millenaar in Het Financieele Dagblad d.d. 22 december 2010
