Overlijdensrisicoverzekering
Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) is een verzekering die een vooraf bepaald kapitaal uitkeert bij het overlijden van de verzekerde persoon. Dat kan een vast bedrag zijn, maar je kunt ook kiezen voor een in de toekomst dalende vaste uitkering. Het verzekerde bedrag neemt dan tijdens de looptijd af.
Waarom een overlijdensrisicoverzekering?
De uitkering stelt je partner of nabestaanden bijvoorbeeld in staat de hypotheek (deels) af te lossen en zo in de woning te kunnen blijven wonen. Het kan ook dienen als buffer om inkomensverlies (tijdelijk) op te vangen. Een overlijdensrisicoverzekering ga je aan voor een bepaalde duur, bijvoorbeeld 30 jaar. Je kunt de verzekering tussentijds beëindigen. De hoogte van de premie voor de verzekering hangt af van het verzekerde bedrag, de looptijd van de verzekering, je leeftijd en je gezondheid op het moment van afsluiten.
Soorten overlijdensrisicoverzekeringen
- Tijdelijke gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering
Bij deze verzekering wordt een van tevoren vastgesteld bedrag uitgekeerd, wanneer de verzekerde overlijdt binnen de looptijd van de verzekering. Leeft de verzekerde nog aan het eind van de looptijd, dan eindigt de verzekering dus zonder uitkering.
- Lineair dalende overlijdensrisicoverzekering
Het verschil met de gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering is dat de verzekerde som jaarlijks met een gelijk bedrag daalt. De duur van de premiebetaling is korter dan de duur van de verzekering, omdat anders de laatste jaren de premie relatief te hoog zou zijn.
- Annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering
Bij deze soort daalt de verzekerde som jaarlijks volgens het aflossingsschema van een lening die wordt afgelost in annuïteiten. De verzekerde som daalt in de eerste jaren langzaam en daarna steeds sneller. Ook bij deze verzekering is de duur van de premiebetaling korter dan de duur van de verzekering.
Gezondheidsverklaring en medische keuring
Als je deze verzekering aanvraagt ben je verplicht een gezondheidsverklaring in te vullen. Dit is een formulier met persoonlijke gezondheidsvragen, die je voor de verzekeraar moet beantwoorden. Hierdoor kan de verzekeraar het risico om je te verzekeren berekenen. Je bent verplicht om de gezondheidsverklaring eerlijk en naar beste weten in te vullen. Heb je de gezondheidsverklaring niet naar waarheid ingevuld, dan hoeft de verzekeraar bij uitkering van de verzekering het verzekerde bedrag niet uit te keren.
Verpanding overlijdensrisicoverzekering
Verpanding van een overlijdensrisicoverzekering houdt in dat de rechten uit de polis overgedragen worden aan de hypotheekverstrekker. Wanneer de polis wordt uitgekeerd, los je met de uitkering je hypotheek geheel of gedeeltelijk af. Het doel van de verpanding is dat de hypotheekverstrekker er dan zeker van is dat je de uitkering gebruikt om de hypotheek te verlagen.
Boven een bepaald bedrag (€ 294.803 in 2022) moet je naast het invullen van de gezondheidsverklaring ook een medische keuring een ondergaan. De medische keuring moet zo gericht mogelijk zijn en wordt door onafhankelijke arts gedaan.