Hypotheek met alleen AOW

Wat is AOW?

De AOW, de Algemene Ouderdomswet, is een sociale voorziening die ouderen voorziet van een basisinkomen. Het is een verplichte volksverzekering die geldt voor de hele Nederlandse bevolking. Vanaf je AOW-gerechtigde leeftijd ontvang je een levenslange uitkering. De Sociale Verzekeringsbank (SVB) verzorgt de uitkering. Naast je AOW kan je pensioen bestaan uit een werkgeverspensioen. Je kunt zelf ook je pensioen aanvullen.

Kun je een hypotheek krijgen met AOW?

Op het moment dat je AOW ontvangt, dan is dat je vaste inkomen. Je kunt met dit inkomen dan ook een hypotheek krijgen. Wel wordt je AOW-pensioen pas meegenomen in je hypotheek vanaf de datum dat je daadwerkelijk de uitkering ontvangt.

Hoeveel hypotheek kun je krijgen met AOW?

Omdat de hoogte van de AOW is afgeleid van het wettelijk minimumloon, zul je op basis van enkel AOW geen hoge hypotheek kunnen krijgen. Als je naast je AOW ook een werkgeverspensioen ontvangt en eventueel nog andere aanvullingen op je pensioen hebt, ligt je maximale hypotheek alweer een stuk hoger. Hoeveel hypotheek je precies kunt krijgen, is afhankelijk van je persoonlijke situatie en kun je laten berekenen door een hypotheekadviseur.

Opbouw AOW

Elk jaar dat je verzekerd bent, bouw je 2 procent AOW op. Na 50 jaar kom je maximaal op 100 procent AOW uit. Als je om welke reden dan ook een aantal jaar niet verzekerd bent geweest, dan maak je geen volledige aanspraak op de AOW-uitkering. Er ontstaat dan een AOW-gat. Vertrek je naar het buitenland, dan kan je zelf vrijwillig de premie blijven betalen zodat je alsnog een volledige AOW behoudt.

Hoogte AOW

De hoogte van de AOW is afgeleid van het netto minimumloon en is afhankelijk van je persoonlijke situatie. Hierbij wordt gekeken naar je woonsituatie: woon je alleen of met iemand anders. 

AOW bij alleenstaanden

Woon je alleen, dan ontvang je 70 procent van het netto minimumloon. Dit is in 2024 € 1.536,03 per maand (exclusief vakantiegeld). Hierbij is rekening gehouden met de loonheffingskorting en de inkomensondersteuning AOW van € 5,00. De vakantie-uitkering bedraagt € 76,20 bruto per maand. De totale vakantie-uitkering wordt netto betaald in de maand mei.

AOW bij gehuwden / geregistreerde partners / mensen die ongehuwd samenwonen

• Als je bent getrouwd of je woont samen en je partner heeft ook de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt, bedraagt de AOW-uitkering 50 procent van het netto minimumloon. Samen ontvangen jullie dan 100 procent.
• Als je bent getrouwd of je woont samen, krijg je in 2024 per maand € 1042,10 (exclusief vakantiegeld). Hierbij is rekening gehouden met de loonheffingskorting en de inkomensondersteuning AOW van € 5,00. Heeft je partner de AOW-leeftijd bereikt, dan krijgt hij of zij dezelfde uitkering.
• Woon je met iemand samen, dan wordt deze persoon gezien als je partner. Dit kan je AOW-uitkering beïnvloeden. Alleen samenwonen met je kind wordt niet gezien als partner.

* incl. vakantiegeld en inkomensondersteuning AOW

Partner en je AOW

Je hebt de AOW-leeftijd al bereikt, maar je partner nog niet. Dan heb je vanaf 2015 geen recht meer op een partnertoeslag AOW. Als je voor 1 januari 1950 geboren bent, verandert er niets. Je ontvangt de toeslag tot je jongere partner de AOW-leeftijd bereikt.

Van wanneer krijg je AOW?

Sinds 1 juli 2012 is de ingangsdatum van de AOW veranderd. Voorheen ging de uitkering in op de eerste dag van de maand waarin je 65 jaar werd. In 2024 ontvang je AOW op de dag waarop je 67 jaar wordt. 

Het huidige kabinet heeft besloten dat in de komende jaren de AOW-leeftijd in stappen omhoog gaat, zoals te zien in onderstaande tabel. 

Vanaf 2025 wordt de AOW-leeftijd gekoppeld aan de levensverwachting. De AOW-leeftijden worden uiterlijk vijf jaar van tevoren bekend gemaakt. 

Bekijk wanneer je AOW krijgt via de site van de Sociale Verzekeringsbank.