Rabobank en Obvion beperken aflossingsvrije hypotheek
Hypotheekverstrekkers Rabobank en Obvion gaan vanaf 11 mei andere regels hanteren voor aflossingsvrije hypotheken. Vanaf dan mag een nieuw afgesloten aflossingsvrije hypotheek nog maximaal 30 procent van de woningwaarde bedragen met een maximum van € 150.000. Op dit moment hanteren alle geldverstrekkers nog een maximum van 50 procent.
Het nieuws van de twee hypotheekverstrekkers volgt twee weken nadat De Nederlansche Bank (DNB) zijn zorgen uitte over het grote aantal aflossingsvrije hypotheken in Nederland. De terugbetaling van een aflossingsvrije hypotheek hangt grotendeels samen met de woningwaarde, maar die kan bij een ongunstige markt dalen. Dit brengt een risico met zich mee, merkte DNB onlangs op.
Ondanks dat het aandeel aflossingsvrije hypotheken jaarlijks afneemt, bestaat nog altijd 45 procent van de totale Nederlandse hypotheekportefeuille uit dit type lening. Veel van deze lenigen lopen in dezelfde tijdsperiodes af. Namelijk in de periodes 2035-2038 en 2047 en 2052. Huiseigenaren met zo’n hypotheekvorm moeten hun hypotheek dan herfinancieren. Internationaal gezien hebben Nederlanders daarnaast een relatief hoge totale hypotheekschuld, wat ons kwetsbaar maakt bij economische tegenwind.
Omdat aflossingsvrije hypotheken in de regel niet of nauwelijks worden afbetaald gedurende de looptijd, ontstaat het risico dat woningeigenaren de lasten niet meer kunnen dragen wanneer het inkomen verandert. Bijvoorbeeld bij pensionering, werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. Ook kan het gebeuren dat de maandlasten toenemen wanneer de rente stijgt of de hypotheekrenteaftrek komt te vervallen. Woningbezitters met een aflossingsvrije hypotheek die is afgesloten voor 2013 mogen nu nog gebruikmaken van de hypotheekrenteaftrek.
Overigens relativeert DNB de risico’s in de praktijk. Nederlanders met een aflossingsvrije hypotheek hebben doorgaans een aanzienlijk pensioenvermogen opgebouwd en door de sterk gestegen huizenprijzen is de kans op een restschuld beperkt.
Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
De betekenis van een aflossingsvrije hypotheek is eigenlijk vrij eenvoudig aangezien de naam al voor een groot deel zegt wat dit hypotheekproduct doet. Een aflossingsvrije hypotheek (door sommigen ook wel een aflosvrije hypotheek genoemd) is namelijk een hypotheekvorm waarbij je gedurende de looptijd niet verplicht bent om af te lossen. Je hoeft maandelijks alleen maar rente te betalen. Op de einddatum moet je dan in één keer de hele lening aflossen.
Rabobank en Obvion de eersten
DNB adviseert financiële instellingen daarom om kritisch te kijken naar het aandeel aflossingsvrije hypotheken in de hypotheekportefeuille. Rabobank en Obvion acteren als eersten op dit advies door de voorwaarden voor toekomstige aflossingsvrije hypotheken. Daarmee zijn ze momenteel de enigen die een vernieuwd beleid hebben aangekondigd. Het is echter niet uitgesloten dat andere hypotheekverstrekkers gaan volgen.
Voor lopende hypotheken verandert er niets
Klanten met een actieve aflossingsvrije hypotheek bij ING of Obvion hoeven voorlopig niet te vrezen voor veranderingen. Voor deze hypotheken blijven dezelfde voorwaarden actief. Pas bij een verhuizing, herfinanciering of ophoging van hun hypotheek (bijvoorbeeld vanwege verbouwen of verduurzamen van de woning) krijgen zij te maken met de nieuwe voorwaarden.
