Hypotheek afgelost, en nu?
Gefeliciteerd! U heeft uw hypotheek volledig afgelost. Een bijzondere mijlpaal waar velen van dromen. Maar dan komt de vraag: moet u nu nog iets regelen? Wat is verstandig? En waarom begint uw bank ineens over een notaris en het Kadaster?
Het zit zo: toen u ooit een hypotheek afsloot, is er een hypothecaire inschrijving gedaan bij het Kadaster. Dat betekent dat de geldverstrekker officieel het recht had om uw woning te verkopen als u niet aan uw betalingsverplichtingen voldeed. Nu de lening is afgelost, blijft die inschrijving echter gewoon staan – tenzij u actie onderneemt.
Dat ‘actie’ betekent: naar de notaris. Alleen een notaris kan een afgeloste hypotheek laten verwijderen uit het Kadaster, een proces dat 'royeren' wordt genoemd. Verplicht is het niet, maar verstandig vaak wel. Bijvoorbeeld als u uw woning wilt verkopen – dan moet de hypotheek sowieso worden doorgehaald. Ook bij overlijden kan het duidelijkheid scheppen richting erfgenamen, al is het royeren op zich geen directe erfrechtelijke noodzaak.
Toch zijn er situaties waarin u die oude inschrijving beter kunt laten staan. Wilt u in de toekomst opnieuw een hypotheek afsluiten bij dezelfde bank? Dan kunt u mogelijk de bestaande inschrijving hergebruiken en daarmee bespaart u opnieuw notariskosten.
Aan de andere kant, als u in de toekomst opnieuw een hypotheek wenst af te sluiten bij een andere geldverstrekker, dan moet u aantonen dat u geen schuld meer heeft.
En hoe toon je iets aan, als het er niet meer is, zeker als er wat jaren over heen zijn gegaan tussen het moment van aflossen en het opnieuw afsluiten van een hypotheek. Een uittreksel uit het kadaster waaruit blijkt dat er geen hypotheek meer staat ingeschreven, is dan het bewijs.
"Mijn advies als hypotheekadviseur? Bekijk uw plannen voor de komende jaren."
Over kosten gesproken: voor het royeren betaalt u tussen de circa €200 en €500, afhankelijk van de notaris. Dat bedrag bestaat uit honorarium, Kadasterkosten, eventuele recherchekosten en btw. Goed om vooraf een paar offertes op te vragen. En heeft u ooit hypotheekrenteaftrek gehad? Dan zijn de royementskosten soms nog fiscaal aftrekbaar.
Mijn advies als hypotheekadviseur? Bekijk uw plannen voor de komende jaren. Is verkoop of herfinanciering waarschijnlijk? Dan is royeren logisch. Blijft u nog lang zitten waar u zit? Dan kunt u het eventueel even laten rusten.
Wat u ook kiest: het aflossen van uw hypotheek is een prestatie om trots op te zijn. En met een klein beetje extra aandacht voorkomt u verrassingen later.
