Bieden onder of zonder voorbehoud van financiering
Bieden onder voorbehoud van financiering betekent dat je een woning koopt op voorwaarde dat je de benodigde hypotheek krijgt. Lukt het niet om de financiering binnen de afgesproken termijn rond te krijgen, dan mag je de koop onder bepaalde voorwaarden ontbinden zonder de contractuele boete te betalen. Lees hieronder hoe bieden onder voorbehoud van financiering werkt en wanneer je ervoor kiest om wel of juist zonder voorbehoud te bieden.
Wat betekent bieden onder voorbehoud van financiering?
Het voorbehoud van financiering valt onder de ontbindende voorwaarden die je afspreekt van de verkopende partij. Dit zijn redenen waaronder je eventueel af kunt zien van de koop. In feite spreek je af dat je nog uit mag zoeken of je een hypotheek kunt krijgen voor de woning waarop je het winnende bod hebt gedaan.
Hoe lang geldt het voorbehoud?
In het koopcontract spreek je samen met de verkopende partij af binnen welke periode de ontbindende voorwaarden gelden. Een goede stelregel is om uit te gaan van 6 weken. Binnen deze periode kan vrijwel iedere hypotheekverstrekker aangeven of ze jou een hypotheek willen verstrekken. Verwacht je dat het in jouw situatie langer kan duren, bijvoorbeeld omdat je als ondernemer werkt? Dan kun je ook een langere periode afspreken. Korter kan uiteraard ook.
Tijdens deze periode moet je actief proberen om de hypotheek rond te krijgen. Lukt dat niet? Dan moet je vóór het aflopen van de afgesproken termijn aan de verkoper laten weten dat je een beroep doet op het financieringsvoorbehoud. Vaak moet je daarbij aantonen dat je de financiering niet hebt kunnen krijgen, bijvoorbeeld met één of meerdere afwijzingen van een hypotheekverstrekker. Welke bewijsstukken nodig zijn, staat in de koopovereenkomst.
Voorbehoud tot bedrag X
Bij een bod onder voorbehoud van financiering kun je ervoor kiezen om het voorbehoud voor de gehele koopsom te laten gelden. Dit is aan te raden als het spannend wordt of je de gehele koopsom kunt financiering en geen eigen middelen zoals spaargeld, een schenking of overwaarde in kunt brengen. Een andere mogelijkheid, waarmee je ook iets sterker staat met je bod, is om het voorbehoud van financiering tot een bepaald bedrag af te spreken.
Stel dat je een woning wilt kopen van € 300.000. Daarbij wil je € 250.000 financieren en € 50.000 aan eigen middelen inbrengen. In de ontbindende voorwaarden spreek je af dat je gaat proberen om de hypotheek van € 250.000 rond te krijgen. Dit geeft de verkoper iets meer zekerheid.
Voorbehoud van financiering is verlopen
Gelukkig gebeurt het bijna nooit, maar het zou kunnen gebeuren dat de ontbindende voorwaarden verlopen voordat je de hypotheek rond hebt of voldoende afwijzingen hebt. Zoals hierboven beschreven kun je vragen om extra tijd. Dit zal in de praktijk niet meer dan een weekje zijn. Vraag een verlenging altijd aan voordat de afgesproken termijn afloopt. Gaat de verkoper akkoord, dan leg je de nieuwe einddatum schriftelijk vast. Zo voorkom je discussie over de gemaakte afspraken.
In het ergste geval verlopen de ontbindende voorwaarden en lukt het helemaal niet om de hypotheek rond te krijgen. Heb je geen goed gedocumenteerde afwijzingen, dan moet je een flinke boete betalen. De hoogte hiervan spreek je af in het koopcontract. Meestal gaat het om 10 procent van de koopsom.
Voorbehoud van financiering is geen vrijbrief
Stel dat je na je bod toch een beetje spijt krijgt, kun je dan onder de koop uit door te zeggen dat de financiering niet lukt? Nee, zo werkt het niet. In de koopovereenkomst spreek je waarschijnlijk af dat je er álles al zal doen om de hypotheek rond te krijgen. Dit is je wettelijke plicht. Meestal teken je ervoor dat je minimaal bij 2 partijen een poging waagt.
Je moet ook aan kunnen tonen dat het voor jou inderdaad niet mogelijk bleek om de hypotheek rond te krijgen. Een schriftelijk afwijsbrief van 1 of meerdere (afhankelijk van de afspraken) zal hiervoor volstaan. In de koopovereenkomst zal staan dat je goed gedocumenteerd aan moet tonen dat de financiering niet lukte.
Maak je minder kans met een voorbehoud van financiering?
Voor de verkopende partij is een voorbehoud van financiering natuurlijk minder leuk. Ze kunnen de champagne voor de verkoop nog niet ontkurken, want er is nog een kleine slag om de arm. Er wordt daarom vaak gezegd dat je minder kans maakt als je biedt onder voorbehoud van financiering.
In de oververhitte woningmarkt woog het bij sommige verkopers zeker mee of een bod onder of zonder voorbehoud van financiering was. Hadden 2 partijen een vergelijkbaar bod, maar onder andere voorwaarden? Dan koos de verkoper snel zekerheid. Steeds meer kopers namen daarom de gok door te bieden zonder voorbehoud, zelfs al waren er onzekerheden rondom financiering.
Hoewel gokjes zeker ook goed uit kunnen pakken, is dit niet aan te raden. Een financiering kan op veel verschillende redenen stuklopen. Ook op redenen die je tijdens het uitbrengen van je bod niet had voorzien.
Wanneer bied je met of zonder voorbehoud van financiering?
In de meeste gevallen is bieden met voorbehoud van financiering de veiligste keuze. Toch kiezen sommige kopers ervoor om zonder voorbehoud te bieden, bijvoorbeeld om hun bod aantrekkelijker te maken voor de verkoper. Welke keuze verstandig is, hangt af van jouw financiële situatie en hoeveel risico je wilt nemen.
Bieden met voorbehoud van financiering past vaak als:
- je nog geen definitieve hypotheekofferte hebt;
- je maximale hypotheek onzeker is;
- je een complex inkomen hebt;
- je wilt geen financieel risico lopen.
Bieden zonder voorbehoud van financiering past alleen als:
- je zeker weet dat je de hypotheek krijgt;
- je voldoende eigen vermogen hebt om de woning zonder hypotheek te kopen;
- je het financiële risico bewust accepteert.
Bieden zonder voorbehoud van financiering maakt je bod vaak aantrekkelijker voor een verkoper. Daar staat tegenover dat je een groter financieel risico loopt. Lukt het niet om de hypotheek te krijgen, dan ben je meestal verplicht de woning alsnog af te nemen of betaal je een contractuele boete.
Wil je jouw kansen op de woning vergroten, maar liever niet het volledige risico dragen? Dan is Bieden met Zekerheid een mogelijke oplossing. Met deze verzekering breng je een bod uit zonder financieringsvoorbehoud. Lukt het onverhoopt toch niet om de hypotheek rond te krijgen, dan worden de kosten die je volgens de koopovereenkomst moet betalen vergoed. Zo combineer je een aantrekkelijk bod met meer financiële zekerheid.
Bieden met Zekerheid
De huizenmarkt is krap. Om je kansen te vergroten lijkt het soms aantrekkelijk om te bieden zonder voorbehoud van financiering. Maar dat is niet zonder risico! De Hypotheker adviseert daarom altijd een financieringsvoorbehoud op te nemen als je gaat bieden op een woning. Komt de financiering onverhoopt niet rond? Dan wordt de koop ontbonden.
Met Bieden met Zekerheid kun je wél een bod uitbrengen zonder voorbehoud. Deze verzekering dekt de kosten die je moet betalen als de financiering toch niet lukt. Zo ben jij verzekerd van een beter bod!
Veelgestelde vragen over bieden onder of zonder voorbehoud van financiering
Is bieden zonder voorbehoud van financiering verstandig?
Dat hangt af van jouw financiële situatie. Bieden zonder voorbehoud van financiering maakt je bod vaak aantrekkelijker voor de verkoper, maar brengt ook risico's met zich mee. Lukt het niet om de hypotheek rond te krijgen, dan ben je meestal verplicht de woning af te nemen of betaal je een contractuele boete. Wil je zonder voorbehoud bieden, maar het financiële risico beperken? Dan biedt Bieden met Zekerheid in sommige situaties een oplossing. Een adviseur van De Hypotheker vertelt je graag of deze verzekering bij jouw situatie past.
Kun je een bod op een woning altijd intrekken?
Ja, zolang je bod nog niet is geaccepteerd, kun je het intrekken. Is je bod wel geaccepteerd? Dan ontstaat de koopovereenkomst pas nadat beide partijen de koopakte hebben ondertekend. Na ondertekening heb je als koper nog drie dagen wettelijke bedenktijd, waarin je de koop zonder opgaaf van reden kunt ontbinden. Na deze bedenktijd ben je in principe gebonden aan de koopovereenkomst. Heb je een financieringsvoorbehoud opgenomen? Dan kun je de koop alleen nog ontbinden als je voldoet aan de voorwaarden die hierover in de koopovereenkomst zijn afgesproken.
Hoe lang duurt een financieringsvoorbehoud meestal?
Meestal geldt een financieringsvoorbehoud ongeveer zes weken. De exacte termijn spreek je af met de verkoper en leg je vast in de koopovereenkomst.
Hoeveel bedraagt de boete als je zonder voorbehoud hebt geboden?
Als je de koop niet kunt nakomen en geen geldig beroep kunt doen op een ontbindende voorwaarde, betaal je meestal een contractuele boete van 10% van de koopsom. De exacte afspraken staan in de koopovereenkomst.
Heb je een financieringsvoorbehoud nodig als je vooraf een hypotheekgesprek hebt gehad?
Een hypotheekgesprek geeft inzicht in je financiële mogelijkheden, maar is geen garantie dat je hypotheek definitief wordt goedgekeurd. Daarom is het altijd verstandig om een financieringsvoorbehoud op te nemen. Zo voorkom je dat je vastzit aan de aankoop als de financiering onverhoopt toch niet rondkomt. Wil je toch zonder financieringsvoorbehoud bieden om je kansen op een woning te vergroten? Bespreek dan met je adviseur of Bieden met Zekerheid een passende oplossing is voor jouw situatie.
De informatie op deze pagina is gecontroleerd door:
