26-2-2021

Hoeveel kun je besparen door je rente lang vast te zetten?

Vanwege de lage hypotheekrentes kiezen steeds meer mensen voor een lange rentevaste periode. Hoeveel geld je hiermee kunt besparen, hangt af van de hoogte van de rente aan het einde van de rentevaste periode. We laten het zien aan de hand van een aantal rekenvoorbeelden.

Voor de onderstaande rekenvoorbeelden zijn wij uitgegaan van een stel met een modaal inkomen (de één verdient bruto € 32.000 per jaar en de ander € 30.000). Zij nemen een annuïteitenhypotheek met Nationale Hypotheek Garantie van 30 jaar voor een bedrag van € 300.000.

Rente 30 jaar vast

Wanneer het stel kiest om de rente 30 jaar vast te zetten, betalen ze op dit moment een rente van zo'n 1,55%. De totale hypotheeklasten komen dan neer op € 1.043 bruto en € 947 netto per maand. 

Aan het eind van de looptijd hebben zij dan in totaal € 75.326 (bruto) aan rente betaald. 

Rente 20 jaar vast

Wanneer het stel kiest om de rente 20 jaar vast te zetten, betalen ze op dit moment een rente van zo'n 1,2%. De totale hypotheeklasten komen dan neer op € 993 bruto en € 929 netto per maand. 

Na 20 jaar krijgen zij een nieuwe hypotheekrente. Wij berekenen twee scenario's:

  • De rente is gestegen naar 2%
De maandlasten stijgen naar € 1.071 bruto en € 994 netto.
Aan het eind van de looptijd hebben zij dan in totaal € 62.146 (bruto) aan rente betaald. 
  • De rente is gestegen naar 4%
De maandlasten stijgen naar € 1.136 bruto en € 1.060 netto.
Aan het eind van de looptijd hebben zij dan in totaal € 74.576 (bruto) aan rente betaald. 

Rente 10 jaar vast

Wanneer het stel kiest om de rente 10 jaar vast te zetten, betalen ze op dit moment een rente van zo'n 1%. De totale hypotheeklasten komen dan neer op € 965 bruto en € 920 netto per maand. 

Na 10 jaar krijgen zij een nieuwe hypotheekrente. Wij berekenen twee scenario's:
  • De rente is gestegen naar 2%
De maandlasten stijgen naar € 1.061 bruto en € 985 netto.
Aan het eind van de looptijd hebben zij dan in totaal € 70.529 (bruto) aan rente betaald. 
  • De rente is gestegen naar 4%
De maandlasten stijgen naar € 1.271 bruto en € 1.070 netto.
Aan het eind van de looptijd hebben zij dan in totaal € 120.993 (bruto) aan rente betaald. 

Wat is de beste keuze?

In de rekenvoorbeelden hierboven is te zien dat als je kiest voor een kortere rentevaste periode, je in het begin verzekerd bent van lagere maandlasten. Of je ook voordeliger uit bent aan het einde van de looptijd, hangt helemaal af van de hoogte van de rente tegen die tijd. Is er sprake van een kleine stijging naar twee procent, dan ben je met een kortere rentevaste periode voordeliger uit. Maar heb je de rente tien jaar vastgezet en stijgt deze de komende tien jaar naar vier procent, dan betaal je ineens zo'n € 50.000 extra aan rente!

Omdat de rentestanden op lange termijn zo lastig te voorspellen zijn, kiezen veel mensen voor zekerheid en zetten ze hun hypotheek wat langer vast. Zoals je in onderstaande infographic kunt zien is de rentevaste periode van twintig jaar het meest populair.

Klik op de afbeelding om te vergroten.