Hogere rente op je studieschuld: wat betekent dit voor je hypotheek?
De rente op studieschulden stijgt in 2027 voor huidige studenten en een grote groep oud-studenten. Dat klinkt misschien als slecht nieuws als je binnenkort een huis wilt kopen. Toch hoeft de impact op je maandlasten en maximale hypotheek niet zo groot te zijn als je misschien denkt. Wat betekent de hogere rente voor jouw mogelijkheden op de woningmarkt? We leggen het uit aan de hand van twee rekenvoorbeelden.
Rente op studieschuld stijgt in 2027
Vanaf 1 januari 2027 gelden nieuwe rentepercentages voor studieschulden. Voor oud-studenten die onder de terugbetalingsregeling van 15 jaar (SF15) vallen, stijgt de rente van 2,29% (2026) naar 3,28%. Voor de regeling van 35 jaar (SF35) stijgt de rente van 2,33% (2026) naar 2,70%.
Niet iedereen krijgt direct met de hogere rente te maken. De rente op studieschulden wordt voor oud-studenten iedere vijf jaar opnieuw vastgesteld. De nieuwe rentepercentages zijn onder andere van toepassing op mensen van wie de rentevaste periode eind 2026 afloopt. Hoeveel de rente voor jou verandert, hangt af van het percentage dat je nu betaalt. Zo zijn er ook oud-studenten die de afgelopen vijf jaar nog 0% rente betaalden en vanaf 2027 voor het eerst weer rente gaan betalen.
Wat betekent de hogere rente voor je maandlasten?
Een hogere rente betekent dat je meer rente betaalt over je openstaande studieschuld. Maar hoeveel scheelt dat nu eigenlijk per maand? We vergelijken twee situaties waarbij een oud-student eerder nog 0% rente betaalde en vanaf 2027 te maken krijgt met de nieuwe rentepercentages. Hierbij gaan we uit van de gemiddelde openstaande studieschuld per 31 december 2025. (bron: CBS)
Rekenvoorbeelden
Voorbeeld 1: Studieschuld met een terugbetaalperiode van 15 jaar (SF15)
Bij een openstaande studieschuld van € 16.000, een resterende looptijd van 10 jaar en een rente van 0% bedraagt de berekende annuïtaire maandlast € 133,34. Met de nieuwe rente van 3,28% in 2027 stijgt dit bedrag naar € 156,58. Dat is een verschil van ongeveer € 23 per maand.
Voorbeeld 2: Studieschuld met een terugbetaalperiode van 35 jaar (SF35)
Bij een openstaande studieschuld van € 22.000, een resterende looptijd van 30 jaar en een rente van 0% bedraagt de berekende annuïtaire maandlast € 61,12. Met de nieuwe rente van 2,70% in 2027 stijgt dit bedrag naar € 89,24. Dat is een verschil van ongeveer € 28 per maand.
Deze rekenvoorbeelden zijn gebaseerd op berekeningen van de adviesdesk van De Hypotheker. De annuïtaire maandlast wordt berekend op basis van de openstaande studieschuld, de resterende looptijd en de rente. Er is geen rekening gehouden met een eventuele draagkrachtverlaging. Het bedrag dat DUO daadwerkelijk afschrijft, hoeft daardoor niet gelijk te zijn aan de berekende maandlast.
Heeft de hogere rente invloed op je maximale hypotheek?
Bij het berekenen van je maximale hypotheek houdt een geldverstrekker rekening met je financiële verplichtingen, waaronder je studieschuld. Sinds 2024 wordt daarbij in principe gekeken naar de annuïtaire maandlasten van je studieschuld, in plaats van de oorspronkelijke hoogte van je lening.
Voor de hypotheekberekening wordt de annuïtaire maandlast van je studieschuld als uitgangspunt genomen. Hierop wordt vervolgens een zogenoemde bruteringsfactor toegepast, die afhankelijk is van de hypotheekrente. Hierdoor telt je studieschuld zwaarder mee bij het bepalen van je maximale hypotheek.
Wat betekent dit in de praktijk?
Stel dat de hypotheekrente 4,10% bedraagt. Dan geldt in deze voorbeelden een bruteringsfactor van 1,25.
Bij de SF15-regeling stijgt de maandelijkse toetslast hierdoor van € 166,68 naar € 195,73. Dat betekent dat er bij de hypotheekberekening ongeveer € 29 per maand minder ruimte overblijft voor je woonlasten.
Bij de SF35-regeling stijgt de maandelijkse toetslast van € 76,40 naar € 111,55. In dit geval blijft er ongeveer € 35 per maand minder ruimte over voor je woonlasten.
Een hogere rente op je studieschuld heeft dus mogelijk invloed op hoeveel je maximaal mag lenen. Hoe groot die invloed precies is, hangt onder andere af van je inkomen, de hypotheekrente en je overige financiële verplichtingen. Een studieschuld betekent gelukkig niet dat je geen huis kunt kopen. Ook met een hogere rente op je studieschuld zijn er nog steeds mogelijkheden op de woningmarkt.
Extra compensatie voor studenten uit het leenstelsel
Naast de stijgende rente is er ook positief nieuws voor oud-studenten die tussen 2015 en 2023 onder het leenstelsel vielen. De Eerste Kamer heeft op 27 oktober 2026 ingestemd met een aanvullende tegemoetkoming voor studenten die destijds recht hadden op een prestatiebeurs.
De extra compensatie bedraagt € 44,50 per maand dat iemand recht had op een prestatiebeurs. Bij een volledige studieperiode van vier jaar loopt dit op tot € 2.136. Dit bedrag komt bovenop de eerder toegekende tegemoetkoming.
Vanaf april 2027 wordt de aanvullende tegemoetkoming naar verwachting toegekend. Heb je de eerdere tegemoetkoming ontvangen? Dan ontvang je deze nieuwe compensatie automatisch via DUO. Het bedrag wordt verrekend met je openstaande studieschuld. Heb je geen studieschuld meer of is je schuld lager dan de tegemoetkoming? Dan krijg je het (resterende) bedrag uitbetaald.
