Profiteer van de overwaarde op je woning

Heb ik overwaarde?

Je hebt overwaarde als de verkoopwaarde van je huis hoger is dan de resterende hypotheekschuld. Wil je inzicht in hoeveel je huis op dit moment waard is? Maak dan gebruik van onze handige Woningwaardemeter. 

Je overwaarde gebruiken voor de verbouwing of verduurzaming van je woning

Als je voldoende inkomen hebt, kun je de overwaarde ook gebruiken om je hypotheek te verhogen. De extra lening kun je vervolgens bijvoorbeeld gebruiken voor het verbouwen (levensloopbestendig maken) of verduurzamen van je huidige woning.

Als je een hypotheek met NHG hebt, kan je de overwaarde alleen voor woningverbetering (met of zonder) energiebesparende voorzieningen gebruiken.

Je overwaarde gebruiken voor een besparing op je maandlasten

Als je een hypotheek hebt zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG), en je hypotheekschuld kleiner is geworden ten opzichte van de waarde van je woning, dan loopt je hypotheekverstrekker minder risico en kom je mogelijk in aanmerking voor een rentekorting. Niet alle hypotheekverstrekkers passen de rente automatisch voor je aan. Daar moet je vaak zelf het initiatief voor nemen.

Om te profiteren van lagere maandlasten kun je ook overwegen om je hypotheek over te sluiten. Met onze oversluittool bereken je in een paar minuten wat oversluiten je op kan leveren.

Je overwaarde gebruiken voor de aanvulling op je pensioen

Een opeethypotheek is een constructie waar je het geld van een extra hypotheek kunt besteden aan het aanvullen van je pensioen of andere uitgaven. Op basis van de overwaarde van de woning verstrekt de bank een extra hypotheek. Waar je normaal gesproken aflost op je hypotheek, neem je in dit geval maandelijks geld op als aanvulling op je inkomen of ontvang je in één keer een bedrag. Je ‘eet’ als het ware de overwaarde van de woning op.​

Je overwaarde gebruiken voor een nieuwe woning 

Als je van plan bent te verhuizen dan is het natuurlijk erg prettig als je overwaarde hebt. Je gebruikt de winst die de verkoop van je woning oplevert (ook wel eigenwoningreserve genoemd) voor de aanschaf van je nieuwe woning.

Rekenvoorbeeld

Je verkoopt je woning voor € 300.000 en je hypotheek bedraagt nog € 200.000. Je hebt dan een eigenwoningreserve van € 100.000. De aanschaf van je nieuwe woning kost je in totaal € 250.000. Je legt direct € 100.000 aan eigenwoningreserve in. Je nieuwe hypotheek bedraagt dan nog maar € 150.000. 

Let op: om volledige hypotheekrenteaftrek te ontvangen, is het inbrengen van de eigenwoningreserve verplicht. Breng je de eigenwoningreserve niet in en leen je € 250.000, dan heb je over € 100.000 geen renteaftrek.

Je eigenwoningreserve blijft drie jaar bestaan. Verhuis je niet binnen drie jaar naar een nieuwe koopwoning, maar trek je bijvoorbeeld in bij iemand anders of ga je huren, dan mag je de overwaarde na drie jaar naar eigen inzicht benutten. Bijvoorbeeld om te sparen of je pensioen aan te vullen. De eigenwoningreserve wordt dan wel als vermogen gezien en daarmee heb je kans dat je er belasting over moet betalen. 

Afspraak met een hypotheekadviseur

Ben jij benieuwd hoe je het beste kunt profiteren van je overwaarde? Maak dan een afspraak met een hypotheekadviseur bij jou in de buurt. De adviseur kijkt naar je persoonlijke situatie en neemt de verschillende mogelijkheden met je door. Het eerste gesprek is voor onze rekening.