Een hypotheek afsluiten als 55+'er
Er wordt vaak gedacht dat een hypotheek afsluiten net voor of tijdens je pensioen niet meer mogelijk is. Hoewel een hypotheekaanvraag er op latere leeftijd iets anders uitziet, denken we graag in mogelijkheden. Want ook als 55+'er kun je nog gewoon een hypotheek afsluiten voor je droomhuis om van te genieten na je pensioen.
-
40 jaar ervaring
Al sinds 1985 zijn wij de onbetwiste marktleider op het gebied van onafhankelijk hypotheekadvies. Voor het beste advies kun je terecht bij onze ervaren en erkende hypotheekadviseurs.
-
Advies op maat
We kijken uitvoerig naar je persoonlijke situatie en financiële plaatje. Hierdoor kunnen we de hypotheek adviseren die het best past bij jouw wensen en verwachtingen.
-
Alles onder 1 dak
Bij De Hypotheker kun je niet alleen terecht voor hypotheekadvies, ook voor ander financieel advies over bijvoorbeeld verzekeringen ben je bij ons aan het juiste adres.
Aandachtspunten pensioenregeling hypotheek
Een nieuwe hypotheek afsluiten of je huidige hypotheek aanpassen hoeft geen probleem te zijn. Wel is het handig om rekening te houden met deze aandachtspunten.
Maximale hypotheek verandert na je 57e
Als je een nieuwe hypotheek wilt afsluiten, of een bestaande hypotheek wilt verhogen, houden hypotheekverstrekkers al vanaf je 57e jaar rekening met je pensioeninkomen. Is je pensioeninkomen lager dan je huidige inkomen, dan wordt bij het verstrekken van een hypotheek rekening gehouden met het lagere pensioeninkomen. De reden hiervoor is dat banken willen voorkomen dat je onverantwoord leent. Je moet namelijk 30 jaar lang de lasten van een annuïteitenhypotheek kunnen dragen. Daarop zijn de regels gebaseerd. Maar ook als je ouder bent dan 57 zijn er voldoende mogelijkheden.
NHG kan een uitkomst zijn
Heb je lagere of gelijkblijvende woonlasten na je verhuizing, bijvoorbeeld omdat je kleiner gaat wonen? Kies dan voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). In dat geval mag de bank namelijk je werkelijke woonlasten als uitgangspunt nemen voor je nieuwe hypotheek. Dat betekent dat je meer kunt lenen bij een (deels) aflossingsvrije hypotheek dan bij een variant die je volledig aflost. Een voorwaarde voor een NHG-hypotheek is dat je nieuwe woning maximaal € 450.000 (in 2025) mag kosten.
Inkomstenbronnen die extra ruimte bieden
Vanaf je 57e wordt er dus op je (toekomstige) pensioeninkomen getoetst. Doordat je pensioeninkomen meestal lager is dan je inkomen uit werk, kun je als oudere vaak een lager hypotheekbedrag lenen. Zelfs geld uit het inkomen van mensen die doorwerken na de AOW-leeftijd wordt niet meegerekend voor de hypotheek. Maar er zijn wel andere inkomstenbronnen die je extra ruimte kunnen bieden, namelijk inkomen uit privé afgesloten pensioenvoorzieningen (bv. bankspaarrekening of lijfrenteverzekering) en inkomen uit beleggingen, spaargeld of ander vrij vermogen.
Het proces
Wil jij je huidige hypotheek aanpassen of een nieuwe hypotheek afsluiten? Maak een vrijblijvende afspraak voor een intakegesprek bij De Hypotheker. Lees hieronder vast het stappenplan door, zodat je weet wat je te wachten staat.
Oriënteren
Ben je 57 jaar of ouder en wil je een huis kopen, je hypotheek aanpassen of gewoon weten of jouw huidige hypotheek nog aansluit op je situatie? Kom dan langs voor een vrijblijvend en kosteloos intakegesprek bij De Hypotheker. De adviseur brengt jouw financiële situatie in kaart, rekening houdend met je (aankomende) pensioen.
Je hypotheek regelen
Heb je besloten om te gaan verhuizen of om je hypotheek over te sluiten? Dan is het tijd om je hypotheek te regelen. Je levert hiervoor verschillende documenten aan bij je adviseur. Als alle documenten zijn aangeleverd, schrijft je adviseur een advies uit en gaat hij aan de gang met het aanvragen van de hypotheek.
De hypotheekofferte tekenen
Wanneer de gekozen hypotheekverstrekker akkoord geeft op alle documenten, ontvang je de hypotheekofferte: het bindende aanbod. Na het tekenen van de offerte kun je gaan aftellen tot de dag van het passeren van je hypotheek.
Naar de notaris
Niet alleen bij het kopen van een huis, maar ook bij het oversluiten van een hypotheek ga je naar de notaris. De notaris haalt je oude hypotheek door en schrijft je nieuwe hypotheek in in het Kadaster. Hierna is alles geregeld en kun je gaan genieten van je nieuwe woning of je lagere maandlasten. Gefeliciteerd!
Veelgestelde vragen van senioren
Dit vragen klanten ons vaak
Ik heb een spaarhypotheek. Is oversluiten interessant?
Wil je je spaarhypotheek oversluiten? Laat je dan goed adviseren. Oversluiten van een spaarhypotheek naar een lagere rente levert namelijk zelden voordeel op. Bij een spaarhypotheek is de hypotheekrente namelijk gekoppeld aan de rente die wordt vergoed over het vermogen dat je opbouwt om je spaarhypotheek af te lossen. Hoe lager de rente, hoe meer premie je moet inleggen om je doelkapitaal te halen. En de (hoge) premie is niet fiscaal aftrekbaar.
Op hoeveel AOW heb ik recht?
Hoe kan ik mijn pensioen aanvullen?
Tot welke leeftijd kan ik een hypotheek afsluiten?
Het is mogelijk om op latere leeftijd een hypotheek af te sluiten, ook als je ouder bent dan 65. In principe hanteren banken geen maximumleeftijd voor het afsluiten van een hypotheek. Wel zijn er factoren waar je rekening mee moet houden. De bank rekent bijvoorbeeld met je AOW-uitkering en een eventueel werkgeverspensioen voor de berekening van je maximale hypotheek na 65 jaar. Ook kan het zijn dat je na je pensioen minder hypotheekrenteaftrek hebt omdat je in een lagere tariefgroep valt. En zo zijn er nog meer zaken die spelen, dus laat je altijd goed voorlichten door een van onze adviseurs.